القرض المطفأة جزئيا إنفستوبيديا الفوركس

القرض المطفأ ما هو القرض المطفأ والقرض المطفأ هو قرض مع مدفوعات دورية مجدولة تتألف من كل من أصل الدين والفائدة. تدفع دفعة القرض المطفأة مصاريف الفوائد ذات الصلة عن الفترة قبل دفع أي أصل أو تخفيضه. هذا يعارض القروض مع ميزات الدفع فقط الفائدة، ميزات دفع البالون وحتى سلبا إطفاء ميزات الدفع. انخفاض القروض المطفأة القروض الأكثر شيوعا من القروض المطفأة هي قروض السيارات والقروض المنزلية والقروض الشخصية من أحد البنوك للمشاريع الصغيرة أو توحيد الديون. ولا يوجد لدى بطاقات الدين والائتمان المتجددان نفس سمات القروض المطفأة نظرا لعدم وجود مبالغ دفع محددة أو مبلغ قرض ثابت. العلاقة بین المدیر والفوائد نظرا لاحتساب الفائدة علی أساس آخر رصید نھائي للقرض، فإن جزء الفائدة من مدفوعات القرض یتناقص مع سداد المدفوعات. وذلك لأن أي دفع يزيد عن مبلغ الفائدة يسهم في تخفيض رأس المال، وهذا يقلل من الرصيد الذي يتم احتساب الفائدة. وعندما ينخفض ​​جزء الفائدة من قرض الإطفاء، يزداد الجزء الرئيسي من المدفوعات. ولذلك، فإن الفائدة والأصل لها علاقة عكسية ضمن المدفوعات على مدى عمر القرض المطفأ. الحسابات هناك سلسلة من الحسابات المتعلقة بالقروض المطفأة. أولا، يتم ضرب الرصيد الحالي للقرض في سعر الفائدة الذي يعزى للفترة الحالية للعثور على الفائدة للفترة. ويمكن تقسيم أسعار الفائدة السنوية إلى 12 للحصول على معدل شهري. تمثل الفائدة للفترة جزء من الدفع العائد إلى الفائدة. لذلك، طرح الفائدة للفترة من إجمالي الدفع الشهري ينتج عن المبلغ بالدولار من أصل المدفوع في هذه الفترة. يتم تطبيق مبلغ األصل المدفوع في الفترة على الرصيد المستحق للقرض. وبالتالي، فإن الرصيد الحالي للقرض مطروحا منه مبلغ الأصل المدفوع في الفترة يؤدي إلى الرصيد الجديد غير المسدد للقرض. ويستخدم هذا الرصيد المستحق الجديد لحساب الفائدة للفترة المقبلة. جدول الإطفاء يمكن عرض حسابات القروض المطفأة في جدول الإطفاء. ويدرج الجدول الأرصدة ذات الصلة والمبالغ بالدولار لكل فترة. كل فترة هي صف في الجدول، في حين أن الأعمدة هي عادة رصيد القرض الحالي، إجمالي الدفع الشهري، جزء الفائدة من الدفع، الجزء الرئيسي من الدفع وإنهاء الرصيد المستحق. ويصبح رصيد القرض غير المسدد لفترة واحدة رصيد القرض الحالي لأساسيات الرهن العقاري التالية: جدول إعادة إطفاء الجدول الزمني للإطفاء يلعب أيضا دورا عند إعادة تمويل الرهن العقاري. القاعدة الأساسية هي أن خصم سعر الفائدة من 1 أو أكثر قد يكون يستحق القيام به، وأن خصم سعر الفائدة من 2 هو دائما تقريبا يستحق القيام به. والحقيقة هي أنك لن تعرف حقا إذا إعادة التمويل يستحق المال حتى ننظر في جدول الاستهلاك الجديد لأن المبلغ المستحق، ومعدل الفائدة، وطول الوقت الذي كنت تخطط لامتلاك المنزل كل تلعب دورا في تحديد ما إذا كان إعادة التمويل فعالة من حيث التكلفة. (لمزيد من التبصر، انظر الرهون العقارية: أبجديات إعادة التمويل والاقتصاد الحقيقي لإعادة التمويل والرهن العقاري). النظر في مثالنا. إذا كنت قد جعلت فقط دفع الرهن العقاري القياسية على القرض 100،000 لمدة خمس سنوات ثم انخفضت أسعار الفائدة إلى 4.5، وكنت مدينون 94،015.39 على رصيد القرض. وستكون قيمة الفائدة الشهرية 549.10 والمبلغ المتجه نحو رأس المال هو 116.20. من خلال إعادة التمويل إلى قرض لمدة 30 سنة بمعدل فائدة 4.5، فإن الدفع الشهري الخاص بك سوف ينخفض ​​إلى 476.36، مع 352.56 تسير نحو الفائدة و 123.80 نحو الأصل. هذه الأرقام تفترض أن تدفع نقدا لتكاليف الإغلاق، والتي يمكن أن تكون في حي عدة آلاف من الدولارات لهذا القرض. ليس فقط دفع الرهن العقاري الشهري الجديد أصغر والمبلغ يتجه نحو رأس المال الأكبر، ولكن سوف توفر ما يقرب من 8،000 في الفائدة على مدى عمر هذا القرض عن طريق إعادة التمويل. فقط ضع في اعتبارك أنه إذا كنت تبيع المنزل في غضون سنة قليلة من إعادة التمويل، فإن تكلفة إعادة التمويل سوف تقضي على وفورات الفائدة. الإطفاء السلبي في حين عادة ما يتم التفكير في جداول الاستهلاك من حيث دفع رهن عقاري، فإنها تلعب أيضا دورا عندما تسمح اتفاقية القرض للدفعات المقررة التي هي أقل من مدفوعات الفائدة خلال نفس الفترة الزمنية. لننظر إلى الوراء في مثالنا، فمن الممكن الحصول على قرض مع دفع شهري من 467.36 والعقد الذي يسمح لك لدفع فقط 367.36. الفرق 100، والمعروفة باسم الفائدة المؤجلة. يضاف إلى مدير القرض. مع مرور الوقت، فإن المبلغ المستحق على زيادة القروض، وهو السيناريو المعروف باسم الاستهلاك السلبي. وأصبح الإطفاء السلبي سيناريو أكثر شيوعا مع ازدياد شعبية أنواع معينة من الرهون العقارية القابلة للتعديل، ولا سيما تلك التي تعرف بقروض الفائدة فقط. في حين أن هذه الرهون العقارية يمكن أن توفر للمقترضين القدرة على تقديم مدفوعات شهرية منخفضة في البداية، الجانب السلبي هو أن المدفوعات الشهرية يجب أن تزيد بشكل كبير في مرحلة ما على مدى فترة الرهن العقاري. بعض أصحاب المنازل يجدون أنفسهم غير قادرين على جعل أكثر من الحد الأدنى الأولي الدفع وغير قادر على جعل الدفع العالي عندما يضبط التصاعدي. ولأن مدیر القرض یزداد بمرور الوقت، فإن إعادة التمویل لما ھو الآن دین أکبر من التمویل الأصلي قد یکون مستحیلا، مما یمکن أن یؤدي في نھایة المطاف إلی الرھن. (لمعرفة كيفية تجنب هذا المصير، انظر إنقاذ منزلك من الرهن.) في حين أن الأرقام على ورقة الاستهلاك يمكن أن تأخذ بعض الإثارة من عملية شراء المنزل، يجب أن يكون دفع الرهن العقاري لا يزال يتم بعد فترة طويلة من التشويق تتحرك في منزل جديد ذهب. مراجعة دقيقة لجدول الإطفاء قبل إجراء شراء المنزل يمكن أن تساعدك على تحديد ما إذا كنت سوف تكون قادرة على الوفاء بالتزاماتك المالية على المدى الطويل.